Der Zahnersatz bleibt weiterhin eine Leistung der gesetzlichen Krankenversicherung. Die Änderung besteht in der Art der Bezuschussung und ab Juli 2005 auch in der Finanzierung.

Bisher galt die Regelung: Wer Zahnersatz erhielt, bekam von seiner Krankenkasse einen prozentualen Zuschuss. Dieser konnte zwischen 50 und 65 Prozent der Kosten betragen. Das war abhängig davon, wie regelmäßig man bei der Vorsorge war. Zuschüsse bekam man nur für die Regelversorgung, die Kosten für einen andersartigen Zahnersatz mussten komplett vom Versicherten getragen werden.

Der Versicherte kann sich nun seit Januar 2005 für jede medizinisch anerkannte Versorgungsform mit Zahnersatz entscheiden, ohne den Anspruch auf den Kassenzuschuss zu verlieren. Die Höhe der Festzuschüsse beträgt mindestens 50 Prozent für zahnärztliche und zahntechnische Leistungen der bei einem bestimmten Befund festgelegten jeweiligen Regelversorgung. Wie bisher erhöht sich der Fest­zuschuss bei guter Vorsorge.

Der Patient erhält neuerdings beispielsweise auch einen Zuschuss, wenn er sich für Implan­tate entscheidet.

Beispiel: Der zahnärztliche Befund lautet: Zahnlücke mit einem fehlenden Zahn. In diesem Fall gibt es unterschiedliche Therapiemöglichkeiten, um das Problem zu lösen. Regelversorgung ist hier die Brückenkonstruktion, d.h. sie ist die übliche Variante. Wenn Sie sich für diese Methode entscheiden, bleibt der Zuschuss im Vergleich zur alten Regelung gleich. Als Patient haben Sie aber auch die Möglichkeit, sich für eine andere, aufwändigere zahnmedizinische Versorgung zu entscheiden. Wählen Sie einen von der Regelversorgung abweichenden Zahnersatz (z. B. Implantat), sind die hieraus entstehenden Mehrkosten von Ihnen zu tragen. Vorteil hier: die alte Regelung schloss die Unterstützung durch die Krankenkasse bei Implantaten völlig aus.

Die neuen Festzuschüsse gelten nur für den Zahnersatz. Zahnersatz sind Einzelzahnkronen, Brücken, Prothesen, kombinierte Versorgungsformen und implantatgetragene Versorgungen. Nicht dazu gehören Zahnfüllungen, Gold- oder Keramik-Inlays, Wurzelkanalfüllungen oder Röntgenleistungen. Wer also wegen eines kleinen Loches zum Zahnarzt muss, für den bleibt alles beim Alten.

Versicherte mit einem geringen Einkommen, die Zahnersatz benötigen, bekommen von ihrer Krankenkasse einen zusätzlichen Festzuschuss, so dass sie die Regelversorgung kostenfrei erhalten. Als geringes Einkommen gelten für das Jahr 2005 monatliche Bruttoeinnahmen bis zu 966 Euro für Alleinstehende. Auch Normalverdiener können mit der “gleitenden Härtefallregelung“ Anspruch auf einen erhöhten Festzuschuss haben. Der Eigenanteil hängt von der Einkommenshöhe ab: Es muss bis zum Dreifachen des Betrages selbst geleistet werden, um den das eigene Einkommen vom geringen Einkommen abweicht.

Beispiel:

Einkommen: 1100 Euro

Berechnung: Differenz zu 966 Euro = 134 Euro

134 x 3 = max. Eigenbeteiligung: 402 Euro

Wichtig: Die aktuellen Bonus- und Härtefallregelungen bleiben erhalten und werden auf das Festzuschuss-System umgestellt. Patientinnen und Patienten, die sich um die Gesunderhaltung ihrer Zähne bemühen, können sparen. Wer in den vergangenen fünf Jahren vor der Behandlung regelmäßig die Vorsorgeuntersuchungen pro Kalenderjahr in Anspruch genommen hat, bekommt einen um 20 Prozent höheren Festzuschuss. Der Zuschuss erhöht sich um weitere zehn Prozent, wenn der Versicherte zehn Jahre regelmäßige Kontrolle nachweisen kann. Also: Das Bonusheft weiterführen!

Ab 1. Juli 2005 wird der Zahnersatz anders finanziert. Die Beitragssätze bleiben zwar gleich, die Verteilung des Geldes erfährt jedoch eine Änderung. Zunächst zahlen gesetzlich Versicherte einen zusätzlichen, einkommensabhängigen Beitragssatz. Dieser wird mit dem im Rahmen der Gesundheitsreform ab 2006 vorgesehenen Sonderbeitrag von 0,5 Prozent zu einem einheitlichen Beitragssatz von insgesamt 0,9 Prozent zusammengezogen und auf den 1. Juli dieses Jahres vorgezogen. An den 0,9 Prozent ist der Arbeitgeber nicht beteiligt. Die gesetzlichen Krankenkassen sind gleichzeitig verpflichtet, den allgemeinen Beitragssatz um 0,9 Prozentpunkte zu senken. Bezieher von Arbeitslosengeld II sind ebenso von der Erhebung des zusätzlichen Beitragssatzes ausgenommen wie mitversicherte Familienangehörige.

Ursprünglich war vorgesehen, dass alle Versi­cherten ab 1. Januar 2005 einen festen Pau­schalbetrag für den Zahnersatz bezahlen sollten. Mit der einkommensabhängigen Regelung werden Mitglieder mit niedrigeren Einkommen entlastet. Berechnungen des Bundesministeriums für Gesundheit und Soziale Sicherung ergaben: Rund zwei Drittel der freiwillig und pflichtversicherten Mitglieder der gesetzlichen Krankenkassen – vor allem ein Großteil der Rentner – werden besser gestellt.

Das Alter spielt für die Höhe der Versicherungsprämie eine wichtige Rolle. Je jünger man bei Abschluss des Vertrages ist, desto günstiger ist der Versicherungsbeitrag. Mindestens genauso wichtig sind die „Gesundheitsfragen“, die bei Vertragsabschluss gestellt werden, um das Risiko für größere medizinische Probleme im Zahnbereich zu ermitteln. Diese Befragung kann auch eine Ablehnung des Antrags zur Folge haben.

Viele private Versicherer vereinbaren mit ihren neuen Mitgliedern eine Zahnstaffel, durch die im Zahnbereich die Leistungen in den ersten Versicherungsjahren auf genau festgelegte jährliche Höchstbeträge beschränkt werden (z. B. Zahnstaffel in den ersten drei Jahren: im 1. Jahr 275 €, im 2. Jahr 550 €, im 3. Jahr 825 €). Bei einem Unfall entfällt üblicherweise die Zahnstaffel.

Stellen Sie folgende Fragen:

• Welche Leistungen brauche ich wirklich?
• Wie viel der Kosten übernimmt die Zusatzversicherung tatsächlich, nach welcher Wartezeit und zu welchem Preis?
• Werden auch die Kosten für teure Lösungen übernommen oder nur für den Standard?
• Gibt es altersbedingte Erhöhungen der Beiträge?
• Wird eine Gesundheitsprüfung verlangt?

Generell gilt: Kleingedrucktes lesen und vergleichen! Holen Sie am besten mehrere Angebote ein und prüfen sie auf Preis und Leistung. So können Sie sich Übersicht verschaffen und den besten Anbieter für sich wählen.

Eine Zusatzversicherung ist jedoch nicht zwingend notwendig und sie liegt in Ihrer freien Entscheidung. Eine gute Zahnpflege und Vorsorge – auch durch die richtige Ernährung – hält Ihre Zähne länger gesund und spart Ihnen in jedem Fall bares Geld.

Sollten Sie sich für eine Zusatzversicherung entscheiden, lohnt es sich in jedem Fall, sich im Vorfeld über die Tarife der zahlreichen Versicherungen zu informieren und diese zu vergleichen.

go longlife! hat für Sie verschiedenste Versicherungstarife im Bereich Zahnersatz-Zusatzversicherungen gegenübergestellt. Es wurden nur reine Zahntarife in die Übersicht aufgenommen.

Ein Vergleich der Versicherungen hinsichtlich Beitrag, Leistung und Beschränkungen ist relativ schwer möglich. Deshalb hat go longlife! bei den Versicherern folgendes Beispiel angefragt: (in der Tabelle unter „Erstattung: Beispiel“.)

Neuanfertigung einer viergliedrigen implantatgetragenen, vollverblendeten Brücke im Verblend- und Nichtverblendbereich und Erneuerung von zwei zahnbegrenzten, implantatgetragenen und vollverblendeten Kronen im Verblend- und Nichtverblendbereich, Ankerkronen 34, 36, 37, Brückenzwischenglied 35.

Quelle: Referat Dr. Wolfgang Richter, Stellvertretender Vorsitzender der kzvb Schleswig-Holstein

Hinweis: Anfallende Kosten bei gleich- und andersartiger Versorgung je nach Ausführung können deutlich abweichen.